Đại dịch COVID-19 là một lời nhắc nhở rõ ràng rằng có một số điều chúng ta không thể kiểm soát.

Đại dịch đã ảnh hưởng đến công việc, sức khỏe, tình hình tài chính và các khía cạnh quan trọng khác trong cuộc sống của nhiều người - điều khiến hàng triệu người Mỹ mất cảnh giác và khiến nhiều người trong số họ phải vật lộn để vượt qua. Đó là lý do tại sao việc duy trì tài chính của bạn đi đúng hướng là rất quan trọng, bởi vì bạn không bao giờ biết khi nào một sự kiện bất ngờ hoặc trường hợp khẩn cấp về tài chính có thể khiến bạn quay cuồng.

Dưới đây là bảy quy tắc về tiền bạc giúp bạn xây dựng và duy trì một nền tảng tài chính vững chắc. Điều tốt nhất về những quy tắc đơn giản này là tất cả chúng đều nằm trong tầm kiểm soát của bạn.

1. Đảm

bảo tiền của bạn được bảo vệ

Sau khi không thấy ngân hàng nào đổ vỡ vào năm 2021 và 2022 , một số ngân hàng nổi tiếng đã phá sản cho đến nay vào năm 2023. Những ngân hàng đó đổ vỡ lần thứ hai, thứ ba và thứ tư trong lịch sử Hoa Kỳ . Đảm bảo rằng tiền của bạn được bảo vệ tại ngân hàng của Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và nằm trong giới hạn của FDIC để đủ điều kiện nhận bảo hiểm của FDIC. Tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ và đĩa CD là một số loại tài khoản được bảo hiểm bởi FDIC.

Bạn có thể đảm bảo ngân hàng của mình là ngân hàng được FDIC bảo hiểm bằng cách sử dụng BankFind Suite .

Một phần lý do tại sao các tài khoản được FDIC bảo hiểm được coi là an toàn là vì chúng được hỗ trợ bởi niềm tin và sự tín nhiệm hoàn toàn của chính phủ Hoa Kỳ.

2. Ngân sách tiền của bạn

Ashley H. Coake , nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và đại lý đã đăng ký tại Cultivate Financial Planning ở Radford, Virginia, cho biết ngân sách cho biết tiền của bạn sẽ đi đâu.

Coake nói: “Khi bạn không có ngân sách, tiền của bạn sẽ tự đi đến nơi nó muốn.

Lập ngân sách cho các chi phí cố định của bạn, có thể là chi phí nhà ở (thế chấp hoặc tiền thuê nhà), tiện ích, thanh toán xe hơi, bảo hiểm hoặc các chi phí cần thiết khác.

Coake nói: “Phần còn lại là tùy ý và tôi cảm thấy kiểu đó mang lại cho bạn một chút tự do trong ngân sách.

Điều lạ lùng là ngân sách của bạn sẽ thay đổi. Matt Elliott, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Pulse Financial Planning ở Rochester, Minnesota, cho biết bạn cần theo dõi ngân sách của mình hàng tháng để nó có hiệu quả. Nếu không, bạn sẽ lại rơi vào thói quen cũ.

3. Có quỹ khẩn cấp

Thật khó để biết khi nào một trường hợp khẩn cấp sẽ xảy ra ảnh hưởng đến bạn.

Có đủ tiền trong quỹ khẩn cấp để thanh toán chi phí trong sáu tháng là cách được khuyến nghị để vượt qua thời điểm khó khăn. Một trong những nơi tốt nhất để gửi số tiền này là vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao , để nó kiếm được số tiền lãi cạnh tranh mỗi tháng.

Giả sử một trường hợp khẩn cấp - cho dù đó là sửa chữa nhà hay ô tô, vấn đề y tế, nhập viện, bệnh tật hoặc thất nghiệp - sẽ xảy ra với bạn vào một thời điểm nào đó.

Đóng góp vào quỹ khẩn cấp, đặc biệt là khi thuận lợi, có thể giúp bạn chuẩn bị sẵn sàng cho những lúc cần hỗ trợ tài chính.

Nhiều người có thể đã phải sử dụng một số khoản dự trữ khẩn cấp của họ trong thời kỳ kinh tế khó khăn này. Đối với những người đã có, hãy cố gắng xây dựng lại quỹ này bất cứ khi nào có thể.

4. Xóa nợ lãi suất cao

Có một vài cách tiếp cận phổ biến mà bạn có thể sử dụng để trả nợ.

Phương pháp tuyết lở là khi bạn tập trung vào việc thanh toán khoản vay hoặc thẻ tín dụng có lãi suất cao nhất trước tiên. Phương pháp quả cầu tuyết tập trung vào việc loại bỏ số dư thấp nhất, bất kể tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) trước tiên.

“Nếu ai đó sẽ làm việc cho bạn, cứ tiếp tục và làm điều đó,” Elliott nói. “Nhưng nếu tôi đang làm việc với ai đó, và phần lớn công việc của tôi là giúp họ thành công, tôi thường sẽ đề xuất phương pháp tuyết lở vì cách đó sẽ mang lại cho họ số tiền lãi ít nhất phải trả trong suốt thời hạn của những khoản vay đó.”

5. Đặt tiền tiết kiệm lên hàng đầu

Coake của Cultivate Financial cho biết ngân sách có thể bị hạn chế. Nhưng việc có một số tiền nhất định tự động chuyển vào tài khoản tiết kiệm của bạn có thể giúp tách tài khoản chi tiêu của bạn khỏi tài khoản tiết kiệm.

Coake nói: “Ngay khi số tiền đó đến, hoặc ngay cả khi bạn có thể trực tiếp chi trả từ tiền lương của mình, hãy chuyển số tiền đó vào tài khoản tiết kiệm để bạn không bỏ lỡ nó. “Và sau đó số tiền trong tài khoản [séc] của bạn, là của bạn để làm những gì bạn muốn trong tháng.”

Thực hiện tiết kiệm tự động (bằng cách sử dụng tiền gửi chia nhỏ), đóng góp vào quỹ 401(k) của bạn và tận dụng lợi thế của đối sánh 401(k) nếu có.

6. Giữ khoản tiết kiệm của bạn ngày càng tăng với lợi suất cạnh tranh

Có thể cảm thấy tốt khi có tiền trong tài khoản séc. Nhưng nếu tài khoản đó không kiếm được tiền lãi hoặc không kiếm được lợi suất phần trăm cạnh tranh hàng năm (APY), thì bạn nên xem xét chuyển tài khoản đó sang nơi khác.

Thông thường, các ngân hàng trực tuyến trả APY cạnh tranh nhất. Mặc dù lãi suất tiết kiệm đã giảm nhưng lãi kép vẫn cho phép tiền của bạn tăng lên theo thời gian.

Bạn có thể so sánh tỷ lệ tiết kiệm trên Bankrate để tìm tài khoản phù hợp với mình.

7. Giữ các mục tiêu tiết kiệm của bạn riêng biệt

Mục tiêu tiết kiệm đôi khi được gọi là xô tiền. Vì vậy, quỹ khẩn cấp và tài khoản tiết kiệm cho kỳ nghỉ là hai mục tiêu tiết kiệm khác nhau. Bạn có thể cân nhắc gửi những khoản tiết kiệm này vào các tài khoản tiết kiệm khác nhau.

Ít nhất, bạn nên để khoản tiết kiệm dự trữ tránh xa tài khoản séc của mình. Việc trộn lẫn tiền trong tài khoản séc đôi khi có thể khiến bạn nghĩ rằng mình có nhiều tiền hơn thực tế — đặc biệt nếu phần lớn số tiền đó là cần thiết để thanh toán các hóa đơn sắp tới.

Tập trung vào những thứ bạn có thể kiểm soát

Trong hầu hết các trường hợp, bạn nên ưu tiên các mẹo được đề cập ở trên trước khi đầu tư.

Đối với Elliott, sai lầm số một mà anh ấy thấy là mọi người quá háo hức đầu tư khi họ có thể mắc nợ thẻ tín dụng, không tận dụng lợi thế của một công ty phù hợp trong quỹ 401(k) hoặc có thể không có quỹ khẩn cấp.

“Tôi không đổ lỗi cho mọi người về điều đó,” Elliott nói. “Tôi nghĩ phần lớn đó chỉ là cách bộ não của chúng ta được kết nối để hoạt động.”

Tập trung vào những thứ bạn có thể kiểm soát là lời khuyên mà Elliott đưa ra. Không giống như cổ phiếu mà bạn có thể đang xem, những quy tắc tiền bạc này là tất cả những thứ bạn có thể kiểm soát.

“Rất nhiều trong số đó là những thứ thực sự sẽ có tác động lớn đến thành công lâu dài của bạn,” Elliott nói.