Quy tắc lập ngân sách 50/30/20 là một phương pháp đơn giản giúp bạn quản lý tiền hiệu quả hơn. Quy tắc ngón tay cái cơ bản này là chia thu nhập sau thuế của bạn thành ba loại chi tiêu – 50% cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và 20% cho tiết kiệm. Đây không phải là một quy tắc khó và nhanh mà là một hướng dẫn đơn giản giúp bạn xây dựng một ngân sách tài chính vững mạnh. 

Sử dụng Máy tính thuế thu nhập để tính thu nhập sau thuế của bạn. 

Quy tắc này giúp giữ cho chi phí của bạn được cân bằng trong các lĩnh vực chi tiêu chính và giúp tiền của bạn hoạt động hiệu quả hơn. Ngoài ra, chỉ với ba danh mục chính, bạn có thể tiết kiệm cho mình thời gian và sự căng thẳng khi tìm hiểu chi tiết mỗi khi sử dụng. Nói cách khác, nó giúp xây dựng thói quen chi tiêu có cấu trúc. Ngoài ra, nó giúp đạt được các mục tiêu tài chính của bạn bằng cách tiết kiệm nhiều hơn. 

Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren ở Mỹ đã viết một cuốn sách vào năm 2005 có tựa đề “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan”. Cuốn sách này kết luận rằng bạn không cần một ngân sách phức tạp để kiểm soát tài chính của mình. Thay vào đó, sử dụng quy tắc này, bạn có thể cân bằng tiền của mình theo nhu cầu, mong muốn và tiết kiệm. 
Hãy xem chi tiết quy tắc lập ngân sách 50/30/20 trông như thế nào – 

50% cho nhu cầu

Nhu cầu là những chi phí cơ bản mà bạn hoàn toàn cần cho cuộc sống của mình. Các yêu cầu cơ bản về thức ăn, chỗ ở và quần áo thuộc loại này. Do đó, nhu cầu của bạn chi phối nhóm chi tiêu và bạn không thể sống thiếu chúng. Một số chi phí này bao gồm những điều sau đây - 

• Thuê
• Các tiện ích như hóa đơn điện, hóa đơn nước, v.v.
• cửa hàng tạp hóa
• EMI nhà hoặc xe hơi
• Chi phí giáo dục con cái
• Chi phí bảo hiểm

Theo quy tắc này, một nửa thu nhập sau thuế của bạn được sử dụng cho mức sống cơ bản với tất cả các nghĩa vụ phải chăm sóc. Vì vậy, chúng luôn nằm trong danh sách cần tiền gấp. Nếu bạn không thực hiện các khoản thanh toán này, bạn có thể gặp rắc rối hoặc phải gánh thêm các nghĩa vụ cho tháng tới, bao gồm các khoản phí bổ sung cho các khoản thanh toán trễ. 
Phần này không bao gồm chi phí truyền hình cáp, Netflix, ăn uống, phong cách sống hoặc giải trí. Có khả năng bạn có thể chi hơn 50% thu nhập sau thuế cho các nhu cầu của mình. Mặc dù điều này là không mong muốn, nhưng bạn có thể cắt giảm những thứ xa xỉ của mình. Về cơ bản, bạn cần tìm cách tăng thu nhập của mình hoặc tìm kiếm các lựa chọn thay thế mà bạn có thể thu hẹp lối sống hiện tại của mình. 

30% cho Mong muốn

Đây là thành phần thứ hai của quy tắc lập ngân sách. Đây là những chi phí không cần thiết cho cuộc sống nhưng được coi là xa xỉ của cuộc sống. Nói cách khác, bạn có thể làm mà không cần những bài báo này nhưng rất muốn có chúng. Nó bao gồm tất cả các chi phí làm cho cuộc sống của bạn thú vị hơn. Một số chi phí này bao gồm những điều sau đây - 

• Chi phí giải trí như phim, Netflix, v.v.
• Ăn ngoài
• Thành viên phòng tập thể dục
• Mua sắm 
• Du lịch
• Sở thích 
• Mua các tiện ích mới nhất như iPhone, TV thông minh, v.v. 

Danh sách này là không bao giờ kết thúc. Bạn luôn có thể tìm cách điều chỉnh các chi phí này. Hầu hết các mong muốn đều đắt đỏ và đòi hỏi rất nhiều tiền. Nhưng cũng có những lựa chọn thay thế rẻ hơn. Chẳng hạn, mua đồng hồ truyền thống thay vì đồng hồ sang trọng, mua một chiếc hatchback hơn là mua một chiếc SUV. 
Đôi khi bạn cũng bị cám dỗ để mua những món đồ đắt tiền và thỏa mãn mong muốn của mình. Bạn có thể mua các mặt hàng này trên EMI miễn phí hoặc các chương trình không tính phí xử lý. Tuy nhiên, không có gì miễn phí trong thế giới này. Luôn có một số khoản phí ẩn mà chúng tôi không thấy rõ. 
Do đó, nếu bạn cảm thấy mình đang chi tiêu hơn 30% thu nhập của mình cho những mong muốn, bạn có thể tìm cách cắt giảm những chi phí này. Tuy nhiên, quy tắc này không yêu cầu bạn ngừng tận hưởng cuộc sống bằng cách từ bỏ những món đồ mang lại cho bạn niềm vui. Nhưng nó là một công cụ cho phép bạn theo dõi thói quen chi tiêu của mình và kiểm soát. 

20% cho Tiết kiệm

Đây là thành phần cuối cùng và quan trọng nhất của quy tắc lập ngân sách, tạo điều kiện thuận lợi cho việc lập kế hoạch tài chính . Số tiền này giúp chăm sóc các nhu cầu trong tương lai của bạn. Nó đảm bảo rằng những khoản tiết kiệm này sẽ giúp bạn tận hưởng lối sống giống như bạn đang sống. Phần vốn này có thể được sử dụng cho 

• quỹ khẩn cấp
• Đầu tư vào quỹ tương hỗ , cổ phiếu, quỹ ETF , vàng hoặc bất kỳ công cụ nào khác
• Các quỹ tiết kiệm thuế như PPF, NPS, ELSS
• Khoản vay trả trước 
• Lập kế hoạch cho các mục tiêu dài hạn như giáo dục con cái, kết hôn, nghỉ hưu , v.v. 

Bạn phải luôn đặt mục tiêu tăng số tiền tiết kiệm của mình theo thời gian và đảm bảo rằng bạn tích lũy tiền cho các mục tiêu tài chính của mình. Ngoài ra, phần tiết kiệm này sẽ được lên kế hoạch phù hợp. Bạn có thể bắt đầu với một khoản quỹ khẩn cấp nhất định cho các trường hợp không may như khủng hoảng y tế hoặc cá nhân. Sau khi các quỹ khẩn cấp đã sẵn sàng, bạn có thể đưa tiền của mình vào các kế hoạch đầu tư khác nhau. Tuy nhiên, bạn phải đảm bảo rằng các chương trình đầu tư này có thể mang lại lợi nhuận vượt qua lạm phát theo thời gian và cho phép bạn tiếp cận tiền của mình bất cứ lúc nào. 

Làm thế nào để Áp dụng Quy tắc 50/30/20?

Sau đây là các bước để áp dụng quy tắc lập ngân sách 50/30/20 – 

• Tính toán thu nhập sau thuế : Nếu bạn là một chuyên gia tự làm chủ, thu nhập sau thuế của bạn sẽ là số tiền bạn kiếm được trong một tháng, trừ đi chi phí kinh doanh của bạn và số tiền dành riêng cho thuế. Nếu bạn là nhân viên, hãy xem phiếu lương của bạn và xem bạn nhận được bao nhiêu tiền trong tài khoản ngân hàng của mình. Nếu phiếu lương tự động khấu trừ quỹ bảo hiểm y tế hoặc lương hưu , hãy cộng chúng lại. 
• Theo dõi chi phí tháng trước : Bạn cần tính toán tất cả các chi phí của mình trong tháng trước và sắp xếp chúng theo các danh mục rộng như tiền thuê nhà, cửa hàng tạp hóa, mua sắm, nghỉ ngơi, giải trí, v.v. Có sẵn các ứng dụng theo dõi ngân sách hoặc bạn có thể sử dụng excel. 
  Bây giờ hãy chia chi phí của bạn thành ba loại: nhu cầu, mong muốn và tiết kiệm. Một vài điều cần ghi nhớ là cần thiết là một chi phí thiết yếu mà bạn không thể sống thiếu. Nếu các chi phí là tùy chọn, thì chúng là xa xỉ. Và tiết kiệm là khoản trả trước nợ, đóng góp hưu trí, đầu tư hoặc quỹ khẩn cấp. Tuy nhiên, các chi phí như EMI là một phần của nhu cầu, trong khi trả trước khoản vay được coi là tiết kiệm. 

• Đánh giá : Cuối cùng, bạn phải đánh giá số tiền bạn chi tiêu cho ba loại. Chẳng hạn, nếu bạn chi tiêu ít hơn 30% cho những thứ xa xỉ, bạn có thể chuyển số tiền bổ sung đó sang tiết kiệm. Nếu nhu cầu của bạn dưới 50%, bạn có thể lập kế hoạch cho mục tiêu tiết kiệm và một kỳ nghỉ. Do đó, bạn có thể điều chỉnh ngân sách để phù hợp với quy tắc 50/30/20. 

Ví dụ về Quy tắc ngón tay cái 50/30/20

Sau đây là một ví dụ để hiểu Quy tắc lập ngân sách 50/30/20. Nếu ông Akash kiếm được 40.000 INR mỗi tháng, chi phí hàng tháng của ông có thể giống như bên dưới - 

50% nhu cầu

30% muốn

tiết kiệm 20%

Các câu hỏi thường gặp